一項意圖方便用戶購物、提升消費體驗的電商“免密支付”服務，卻潛藏了諸多隱患。3月25日，中國消費者協(xié)會發(fā)布消費提示，提醒用戶網絡購物謹慎使用手機“免密支付”功能，避免因賬戶權限過度開放而引發(fā)資金損失。

被莫名扣款、退款難追回、使用功能存在信息差……部分被扣款的用戶因“免密支付”陷入與平臺的拉扯中。專業(yè)人士認為，除了用戶要求，非必要不開啟該功能，平臺方應采取充分的技術手段確保用戶資金和個人信息安全，嚴格遵守相關法規(guī)。

暗藏盜刷風險

據了解，當用戶選擇電商平臺的“免密支付”后，下單購買商品或服務便無需再輸入密碼來確認支付，是一項部分支付平臺或應用為提升支付便捷性推出的功能。該功能開通后，用戶單筆交易金額在一定限額內可直接扣款。

然而，中國消費者協(xié)會提及，上述功能若被不法分子利用，可能帶來嚴重安全隱患。首先，用戶的手機丟失或賬號泄露時，風險會激增，其他人可通過“免密支付”直接消費或購買虛擬服務，且無需二次驗證。

不僅如此，盡管“免密支付”有設定單筆金額上限，但不法分子如果在短時間內高頻次小額盜刷，仍會造成用戶較大經濟損失。更值得關注的是，“免密支付”由于能在一定額度內自動扣款，隱蔽性強，消費者會難以及時察覺。盜刷交易通常通過綁定支付平臺的虛擬服務（如游戲充值、App訂閱）完成，或者在機主凌晨熟睡時段完成，消費者發(fā)現時往往已產生多筆扣款。

在淘寶、拼多多、滴滴、美團等多類平臺上，北京商報記者注意到，“免密支付”已經成為一項較為普遍的服務功能。比如用戶使用拼多多的“免密支付”功能后，單筆訂單支付100元以內無需驗證密碼，支付渠道包括微信和支付寶。而滴滴要求用戶支付寶的芝麻分在350及以上可以開通“免密支付”，500元及以下可以免密付車費，支付渠道包括微信、QQ錢包、Apple Pay、支付寶等。

上述平臺向消費者介紹該服務時，也更傾向于放大“免密支付”的便利性。例如拼多多在頁面中強調，“免密支付”安全有保障、可無憂退貨、搶購更迅速等。美團則表示，小額免密支付功能安全可靠，不會對用戶的資金安全造成任何風險。

售后困難重重

然而，本是為減少支付步驟的“免密支付”功能，卻讓不少用戶遇到了更多麻煩。在黑貓投訴平臺，超5萬條投訴涉及“免密支付”，包括用戶不知情情況下被開通、無法取消“免密支付”功能、平臺亂扣費等問題。

據一位消費者講述，自己曾在3月被支付平臺私自扣款16元，支付給了一家視頻網站，但自己并未開通任何“免密支付”項目，視頻網站也于上月關閉自動續(xù)費。“關于私自扣款，支付平臺先是辯解說是我本人開通了‘免密支付’，在我提供沒開‘免密支付’的證據下，又說我自己輸密碼付款！各種推卸責任！”

除了被平臺莫名扣費，還有消費者提及售后退款的過程困難重重。一位通過掃臉開通消費信貸產品的用戶在消費時被“免密支付”了128元。據他介紹，在要回退款過程中，他經歷了支付平臺和商家互相推諉的情況。

根據用戶在社交平臺上的體驗反饋來看，部分用戶投訴不知情開通“免密支付”功能的關鍵，主要集中在平臺對“免密支付”不僅未全面地告知用戶該功能詳細的操作方式，在用戶的下單鏈路上，“免密支付”的頁面設計也會讓部分用戶特別是老年用戶容易誤觸開通。

有用戶提及，自己付款時“免密支付”的按鈕會跳出來，如果付款時不注意，不小心就會點入開通。還有用戶認為，平臺對于“免密支付”功能解釋不清晰，“我理解的‘免密支付’是用戶主動支付時，不需要輸入密碼，但‘免密支付’行的是‘自動扣款’之實”。

“平臺應嚴格遵守法律法規(guī)，明確告知消費者‘免密支付’的開通條件、風險及取消方式，并提供醒目的提示信息。”北京社科院副研究員王鵬表示，同時，平臺還應簡化取消操作，確保消費者能夠輕松關閉“免密支付”功能。

上海申倫律師事務所律師夏海龍向北京商報記者還提及一點，即開通“免密支付”時，用戶需要向支付平臺提供大量個人信息，如銀行卡號、身份證號、手機號等。如果這些平臺或商家的信息安全防護措施不到位，就可能導致用戶信息被泄露。

“部分平臺可能會將用戶信息共享給第三方合作伙伴，用于精準營銷或其他商業(yè)目的。”夏海龍指出。

加強支付侵權監(jiān)管

近年來，關于用戶因開通“免密支付”被不法分子盜刷大量金額的案例頻發(fā)。北京商報記者搜索發(fā)現，這些案例中部分不法分子會利用各種方式如在網絡聊天時偷偷截圖等手段，來獲取用戶微信、支付寶的付款碼，加上受害者開通了“免密支付”功能，犯罪嫌疑人能將受害人的錢進行盜刷。

該如何避免“免密支付”功能背后的風險，中國消費者協(xié)會對此建議稱，非必要不開啟“免密支付”，用戶應檢查是否綁定支付寶、微信或銀行卡，并關閉“免密支付”權限。若需保留部分免密服務，建議單獨設置。同時，定期檢查授權應用，移除不常用或不信任的第三方應用支付授權。

此外，中國消費者協(xié)會還指出，用戶要及時查看賬單通知，關注支付寶、微信或銀行發(fā)送的扣款短信，發(fā)現不明消費立即核查。定期檢查訂閱服務，取消不再需要的自動續(xù)費項目。若發(fā)現賬戶存在異常交易，用戶要保留盜刷記錄截圖、交易時間等信息，向支付平臺投訴。

若損失金額較大，需及時向公安機關報案，并配合提供相關證據材料。

“消費者在消費過程中應認真閱讀相關用戶協(xié)議，尤其在一些小平臺商戶消費時，不要為了優(yōu)惠、折扣草率開通‘免密支付’。”夏海龍強調，平臺方應采取充分的技術手段確保用戶資金和個人信息安全，嚴格遵守相關法規(guī)，不濫用或泄露用戶信息。

王鵬則認為，除了平臺方，市場監(jiān)管、工信等部門以及消協(xié)、行業(yè)協(xié)會等也要加強對“免密支付”侵權問題的關注，健全監(jiān)督治理機制，通過約談指導、立案查處、責令整改、通報曝光等方式對相關平臺、商家進行制約、懲戒，倒逼行業(yè)自律。